Понятие морального риска

Как уже было сказано, асимметричность информации на стадии поиска партнера принимает форму скрытой информации, а на стадии заключения контракта - форму скрытых действий. Вместе с тем эти формы асимметричности информации являются также и формами проявления оппортунизма, а именно, предконтрактный оппортунизм проявляется в скрытой информации, а постконтрактный оппортунизм - в скрытых действиях. Далее, скрытая информация порождает проблему неблагоприятного отбора, а скрытые действия - проблему морального риска, о которой ниже пойдёт речь.

Следует отметить, что сфера применения концепции морального риска очень широка и может выходить за пределы агентских отношений, поскольку она применима и в тех областях, где ни одна из сторон не может рассматриваться как принципал или агент. Тем не менее, классической сферой применения концепции морального риска являются именно агентские отношения, к которым сводятся огромное множество типов взаимодействий, начиная с работодателя и работникаи кончая обществом и государством.

Можно так же дополнить, что в литературе не всегда одинаково используется термин «моральный риск». Первоначально данный термин появился в литературе, посвященной проблемам страхования. Здесь внимание акцентировалось на информационных совершенствах двоякого рода:

1. Моральный риск, который возникает, когда страховая компания не может наблюдать за тем, прилагает ли ее застраховавшийся клиент какие-либо усилия, чтобы избежать возможных потерь или нет

2. Неблагоприятный отбор, который возникает, когда страхующийся в момент покупки полиса знает больше, чем страховая компания, относительно вероятности происшествия несчастного случая. Некоторые авторы используют термин «моральный риск» и применительно к скрытым действиям, и применительно к скрытой информации, как разновидностям проблемы «принципал-агент».

Рассмотрим некоторые примеры морального риска.

Допустим, заключается контракт или сделка. Все предконтрактные проблемы урегулированы, контракт заключён и учатники контракта приступили к его исполнению. В прошлом пункте, мы уточняли, что оппортунизм бывает постконтрактным и предконтрактным. Так вот, моральный риск относится уже к постконтрактному оппортунизму. Исполнение самого контракта в данном случае осложняется несколькими причинами:

Во-первых, это неполнота контракта, которая является закономерным следствиемограниченной рациональности участников контракта, а также недостаточности или сильной асимметричности информации, которой они обладают. Неполнота контракта ведет к тому, что обязательства сторон описываются формально, не полностью. Например, с гражданином Ивановым, заключен контракт о покраске здания в красный цвет. Он контракт выполнил, но покрасил его плохо, так как не положил слой грунтовки и краска была плохого качества. Когда же его начинают в этом упрекать, он возражает: «А где в контракте написано, что я его должен грунтовать, так ещё и краской нормальной пользоваться»?

Ситуация с несовершенством контракта, с неполнотой контракта вполне естественна. Мы никогда ее не избежим, потому что живем в мире несовершенной, неполной информации. Проблема неполноты контракта отражает ситуацию достижения сторонами некоторого равновесия своих затрат на заключение контракта и тех ценностей, которые они рассчитывают получить в результате его исполнения.

Формулируя условия контракта, стороны в какой-то момент останавливаются. Т.е. контракт в любом случае не полон. Тем самым, в нем создается пространство для оппортунистического поведения участников контракта по отношению друг к другу. И при прочих равных условиях участники контракта, заключив его (будь то трудовой контракт или контракт на поставку транспортного оборудования), попытаются минимизировать свои затраты уже в постконтрактный период. Поскольку все случаи в контракте описать невозможно, исполнитель контракта сначала предъявляет на переговорах с заказчиком свою основную позицию и защищает ее. При этом у него есть и резервная позиция (т.е. столько он может уступить в цене).

Перейти на страницу: 1 2 3

Заметки по экономике ...

Анализ финансово-хозяйственной деятельности ООО СМИК
Важнейшей частью подготовки квалифицированных специалистов является преддипломная практика. Целью прохождения преддипломной практики является: · углубление и закрепление теоретических и практических знаний, полученных мною в процессе обучения; · приобретение профессиональных навыков работы по с ...

Государственное регулирование особых экономических зон
Современный мир переживает фундаментальные и динамичные перемены, глубоко затрагивающие интересы Российской Федерации. Трансформация международных отношения, продвижение российских реформ одновременно расширяют возможности сотрудничества России с ведущими государствами мира. На передний план в качестве главных сост ...

Безработица сущность, виды, последствия
Для многих людей чувство собственного достоинства непосредственно связано с тем делом, которым они заняты. Поэтому, обнаружив, что они являются невостребованными на рынке труда, люди переживают тяжёлое психологическое потрясение.   Читайте.

Взаимодействие микросреды на деятельность фирмы
Выполнение управленческих функций является необходимым условием для организации, собирающейся добиться определенного успеха. Дошедшая до наших дней история свидетельствует о существовании мощных древних организаций и достаточно умелом управлении ими.   Читайте.